PAgANDO SU PRÉSTAMO

Se paga un crédito hipotecario con pagos 

mensuales durante el plazo, un proceso 

conocido como amortización. Durante 

los primeros años, los pagos se dirigen al 

interés y solamente una parte pequeña 

es utilizada para el principal. Al llegar a 

los 20 años, los pagos se dirigen mitad al 

interés y mitad al principal. En los últimos 

años, se paga muy poco de interés.

REDUCIENDO LOS COSTOS DE 

UNA HIPOTECA

La cantidad que usted pide prestado, las 

tarifas financieras incluyendo el interés y la 

duración de la hipoteca son los factores que 

hacen la compra de una vivienda cara. Por 

ende, encontrar la manera de reducir uno o 

más de ellos, le puede ahorrar dinero.

Haga un depósito inicial más 

grande. 

Si pide prestado menos, pagará 

menos interés. Con menos interés, sus pagos 

mensuales serán más pequeños. Y si usted hace un 

depósito inicial de al menos 20%, no tendrá que 

comprar un seguro de hipoteca privado (PMI en 

inglés), lo que aumentaría su préstamo.

CONSIDERANDOLO bIEN

Los prestamistas podrían estar dispuestos 

a subir la tasa de interés de un préstamo 

por una fracción (digamos de un 

1

/

8

% o 

¼%) y bajar los números de puntos, o bien 

al revés, siempre que obtengan las mismas 

ganancias. Las ventajas de tener menos 

puntos son los costos menos caros al 

cierre y no tener que pagar tanto en efec-

tivo cuando usted quizá más lo necesite. 

Pero si usted planea conservar la vivienda 

durante más de 5 o 7 años, pagar más  

puntos para obtener una tasa de interés 

más baja reduce el costo total a la larga.

LOS OTROS COSTOS DE SER 

PROPIETARIO

El principal y el interés no son los úni-

cos costos de comprar una casa. Usted 

también deberá los impuestos de bienes 

raíces, que pueden variar drásticamente 

de un estado a otro y de una región a otra 

dentro del mismo estado.

La desventaja más grande de un depósito 

inicial más grande es que podría dificultar el pago 

de otras obligaciones financieras.

Considere un préstamo a corto 

o medio plazo. 

Con un préstamo más 

corto, usted pagará menos interés para el mismo 

principal. Puede que también usted califique para 

una tasa de porcentaje anual más baja, lo que 

reduciría el costo total aún más. Sin embargo, los 

pagos mensuales serán más altos, lo que podría 

dificultarle la vida más tarde.

Pague más a menudo. 

Usted 

puede pagar más de lo estipulado por el 

contrato si paga más cada mes, o si paga cada 

tres semanas, por ejemplo. Si paga más cada 

mes, asegúrese de que el pago suplementario se 

dirija al principal, y no al interés. Puede que los 

prestamistas ofrezcan un plan de pago quincenal, 

pero es mejor si usted maneja los pagos adiciona-

les usted mismo, ya que le da más flexibilidad y 

podría reducer el préstamo más rápidamente.

Sin embargo, puede que usted gane más si 

invierte este dinero en vez de pagar el préstamo 

más rápidamente, especialmente porque usted 

pagará la mayoría del interés de todos modos.

Los impuestos, basados en el valor de 

tasación de la propiedad y en la tasa de 

interés de la municipalidad, típicamente 

pagan por las escuelas públicas, los de-

partamentos de policía y los cuerpos de 

bomberos, las carreteras, y un montón de 

otros servicios proporcionados por el go-

bierno. El valor de tasación, determinado 

por un tasador que trabaja en una munici-

palidad particular, a menudo varía, por lo 

menos un poco, del valor del mercado.

Habrá también el costo del seguro de 

vivienda. El prestamista va a requerir 

este seguro para proteger el interés que 

él tiene en la propiedad, y usted debe 

tener para proteger su equidad. Puede 

que usted también tenga que comprar 

un seguro contra inundaciones, y éste se 

compra separadamente. 

En la mayoría de los casos, el pago 

mensual de la hipoteca incluye los cuatro 

costos: el principal, el interés, los impues-

tos, y el seguro (PITI, en inglés).

LOS EFECTOS DEL PLAZO DEL PRÉSTAMO SObRE UNA HIPOTECA DE $100,000

1

1

2

2

3

3

El pago mensual a unas tasas de interés diferentes 

El plazo

6%

6.5%

7%

7.5%

15-year

$1,688

$1,742

$1,798

$1,854

30-year

$600

$632

$665

$699

El pago total

El plazo

6%

6.5%

7%

7.5%

15-year

$303,840

$313,560

$323,640

$333,720

30-year

$431,640

$455,040

$479,160

$503,280

EL FINANCIAMIENTO PARA UNA CASA

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