LO PELIgROSO

  

 

Pueden ser muy caros al  

considerar el costo total

  

Usted corre el riesgo de 

perder su vivienda por  

incumplimiento de pagos  

del préstamo

   

Aunque el valor de su  

vivienda disminuye, la  

cantidad que usted tiene 

que pagar no cambia

CUIDADO CON EL RIESgO

Aunque los préstamos con garantía hipo-

tecaria tienen muchas ventajas, también 

tienen una desventaja seria: si usted no 

cumple con el préstamo, o sus pagos son 

retrasados, usted podría perder su vivienda 

a través de una ejecución hipotecaria. Esto 

significa que el prestamista recupera la 

propiedad y la vende en una subasta. Esto 

puede ocurrir inclusive si usted ha pagado 

regularmente su primera hipoteca.

Ese riesgo es la razón principal para 

tener mucho cuidado con los préstamos con 

garantía hipotecaria, y las líneas de crédito 

en particular, si usted los utiliza para 

pagar los gastos ordinarios. Si utiliza el 

dinero para mejorar su vivienda, para pagar 

una matrícula, o para pagar otros gastos 

grandes, y si usted incluye los pagos como 

una parte regular de su presupuesto, estos 

préstamos pueden ser una opción sagaz. 

Pero si no cumple con el préstamo, usted 

corre el riesgo de perder todo lo que ha in-

vertido hasta ahora, y no tener dónde vivir.

LA bÚSQUEDA DE UN PRÉSTAMO

Los préstamos con garantía hipotecaria 

son generalmente disponibles. Los bancos 

los ofrecen, y también las cooperativas de 

crédito, los banqueros y agentes hipote-

carios, y las compañías de seguro.

Usted puede comenzar con los anuncios 

en los periódicos y con unas llamadas 

telefónicas para averiguar lo que se le of-

rece. Pero antes de comprometerse, usted 

debería recibir una descripción escrita de 

las tasas, el plazo, y las otras condiciones 

del préstamo.

ESTAbLECIENDO LAS TASAS

Cada prestamista establece los términos 

y las condiciones de los préstamos que 

hace, aunque los elementos básicos son 

muy parecidos. Si el préstamo tiene una 

tasa variable, ésta tiene que ser ligada a 

un índice público específico. El presta-

mista agrega un margen, muchas veces de 

varios puntos de porcentaje, al índice para 

determinar la tasa nueva cada vez que es 

ajustada. Puede que ocurra una vez al año, 

o a veces más a menudo.

LAS HIPOTECAS REVERTIDAS

Para las personas mayores con mucha 

equidad pero ingresos limitados, una hipo-

teca revertida podría ser una alternativa 

atractiva en vez de vender la vivienda. Una 

hipoteca revertida permite que los dueños 

pidan dinero prestado contra el valor de 

su casa, para que puedan continuar a vivir 

allí. No hay que pagar el préstamo hasta 

que dicha vivienda ya no sea la residencia 

principal del prestatario. Sin embargo, el 

prestatario tiene que continuar a pagar 

el seguro y los impuestos de bienes raíces 

para cumplir con el préstamo.

Usted puede solicitar una hipoteca rever-

tida a través de los prestamistas aprobados 

para ofrecer las hipotecas de conversión del 

valor acumulado de la vivienda (HECMs) 

apoyados por la Administración Federal de 

la Vivienda (FHA) o de un número limitado 

de otros prestamistas. La cantidad que 

puede pedir prestado depende del valor de 

tasación de su vivienda, la tasa de interés 

actual, la edad del prestatario más joven, y 

la cantidad del pago del seguro hipotecario 

inicial. Además, los prestamistas de la FHA 

imponen límites en la cantidad de dinero 

que le ofrecen.

Aunque las tasas de interés citadas para 

las hipotecas revertidas pueden parecer 

parecidas a las tasas de otros préstamos, 

hay honorarios y gastos adicionales que 

podrían hacerlos más caros que otros 

tipos de préstamos. Los prestamistas 

tienen que proporcionar una declaración 

de divulgación de “El Costo Total Anual 

del Préstamo” que calcula el costo medio 

anual como un porcentaje del préstamo, y 

los prestatarios deben ser aconsejados por 

un consejero aprobado por el HECM. Se 

puede encontrar una lista al www.hud.gov 

o al 800-569-4287.

Las regulaciones promulgadas en 2013 

para proteger a los prestatarios y al FHA 

requieren una evaluación financiera antes 

de que un préstamo sea aprobado y una 

cuenta de garantía bloqueada en algunos 

casos. También limitan la cantidad que 

puede ser retirada durante el primer año 

del préstamo.

Utilizar la equidad de su casa para pagar  

otras deudas o para comprar cosas caras es  

generalmente una receta para el desastre.  

Muchos propietarios con hipotecas pendientes 

aprendieron esta lección durante la crisis finan-

ciera que empezó en 2008. La evidencia es clara: 

no haga los mismos errores.

EL FINANCIAMIENTO PARA UNA CASA

EL FINANCIAMIENTO PARA UNA CASA